對于每一位步入職場的求職者而言，“五險一金”不僅是用人單位的基本義務，更是關乎個人未來生活保障的核心福利。2026年，隨著社保體系的全面升級，“五險一金”已悄然進化為“六險一金”，新增的長期護理保險為勞動者提供了更全面的風險覆蓋。本文將結合最新的政策為您詳細介紹六險一金。

一、五險一金指的是什么？

在了解六險一金前，我們現在明確一下五險一金，它主要包括：

1.養老保險

職工累計繳費要求年限，達到法定退休年齡后可按月領取養老金。

養老金水平與繳費年限、繳費基數、當地社會平均工資等因素掛鉤，“多繳多得、長繳多得”。

2.醫療保險

覆蓋門診、住院、大病及部分慢性病治療費用。

醫保報銷比例通常在70%以上，重大疾病還可享受大病保險二次報銷。

目前，全國已有超40個城市實現醫保個人賬戶“家庭共濟”，允許配偶、父母、子女共用賬戶余額支付合規醫療支出。

退休人員在滿足當地規定繳費年限后，可終身享受醫保待遇，無需繼續繳費。

3.失業保險

非因本人意愿中斷就業，且失業前單位和個人已連續繳費滿1年者，可申領失業保險金。

領取期限根據繳費年限確定，期間由失業保險基金代繳基本醫療保險費，確保醫療保障不斷檔。

部分地區還提供職業培訓補貼、創業扶持等延伸服務。

4.工傷保險

實行“無過錯責任”原則，只要被認定為工傷或職業病，無論責任歸屬，均由工傷保險基金承擔全部醫療費用，并根據傷殘等級支付一次性傷殘補助金、按月傷殘津貼或工亡待遇。

該險種完全由用人單位繳納，個人無需繳費，是勞動者權益的重要保障。

5.生育保險

女職工在產前、產中、產后發生的合規醫療費用均可報銷，并享受98天以上的產假及生育津貼（標準通常為單位上年度職工月平均工資）。

6.住房公積金

由單位和個人按相同比例繳存，全部計入個人賬戶，歸職工所有。可用于購房貸款、租房提取、老舊小區改造、大修自住房等。

二、六險一金指的是什么？

六險一金是在五險的基礎上，增加了長期護理保險。第六險對許多人來說都十分陌生，文章將從其產生背景、普及現狀以及保障特點為大家介紹：

1.背景

截至2025年底，我國60歲以上人口已突破3億，失能、半失能老年人超過4400萬。傳統家庭照護模式難以為繼，“一人失能、全家失衡”成為許多家庭的現實困境。在此背景下，長期護理保險作為社保第六險應運而生。

2.現狀

至2026年初，長期護理保險已覆蓋全國近3億人、超80個城市，但尚未實現全國統一立法和全民強制參保，仍處于從試點向“十五五”期間全面建制過渡的關鍵階段。

3.特點

（1）保障對象

主要面向重度失能人員（部分地區擴展至中度失能）：

評估標準：需經專業評估機構認定，通常依據《日常生活活動能力評定量表》（ADL）等標準。

持續時間：失能狀態一般需持續6個月以上。

參保身份：目前以職工醫保參保人為主，在試點地區逐步覆蓋城鄉居民和靈活就業人員。

（2）服務形式

參保人可根據需求選擇以下一種或多種護理方式：

居家上門護理，護理員定期上門提供助浴、助潔、康復訓練、壓瘡護理等服務。

社區日間照料，白天在社區中心接受照護，晚上回家。

機構護理，入住養老院、護理院等定點機構。

部分地區還推出“護理服務包”，整合生活照料、醫療護理、心理慰藉等綜合服務。

（3）待遇與報銷

報銷比例：職工參保人平均達70%左右，部分城市對居家護理傾斜更高，可達80%-90%。

支付方式：多采用定額補助或按服務項目結算，而非全額實報實銷。

限制條件：有服務目錄限制和月度/年度支付上限。

（4）繳費機制

采用“個人+單位+財政”三方共擔，費率僅為0.3%（單位與個人各0.15%），退休人員按養老金的0.15%繳納。例如，月薪8000元者，個人每月僅需繳納12元。

二、求職者關于五險一金/六險一金的注意事項

在就業選擇日益多元的今天，一份好工作，不僅要看薪資和發展，更要看是否提供完整、合規的五險一金/六險一金。這不僅關系當下的權益，更影響未來幾十年的生活質量。

（1）警惕以下現象：

試用期不繳社保：試用期包含在勞動合同期內，用人單位必須自用工之日起30日內辦理參保手續。

按最低基數繳納：部分企業為降低成本，未按實際工資申報繳費基數，導致員工醫保賬戶入賬少、養老金累計額度低。求職者可登錄當地社保APP查詢繳費記錄，若發現違規可向勞動監察部門投訴。

不繳公積金：住房公積金為“應當繳納”項目，用人單位必須為職工繳存。若企業拒絕繳納，員工可憑勞動合同、工資流水等證據向公積金管理中心舉報。

（2）主動規劃/補充保障：

企業年金：若單位提供，建議參與，相當于額外養老金。

個人養老金賬戶：每年最高存1.2萬元，可抵個稅，投資收益免稅，退休領取時僅繳3%稅率。

商業保險補充：如百萬醫療、重疾險，彌補社保報銷上限和目錄限制。

以上內容就是對“五險一金指的是什么”以及“六險一金指的是什么”的介紹。對于求職者而言，了解社保政策不僅是維護自身權益的基礎，更是規劃未來生活的關鍵。求職者們在簽訂勞動合同前，務必確認用人單位的社保繳納情況。一份為你足額、合規繳納五險一金的工作，不僅是對你當下勞動的尊重，更是對你未來人生的鄭重承諾。