【案例簡介】

黃先生購買了一輛私家車，并為車輛投保了商業(yè)車險，保單中明確約定車輛使用性質(zhì)為“家庭自用汽車”。幾個月后，黃先生因經(jīng)濟壓力，決定將車輛注冊為網(wǎng)約車，用于接單載客。某日，黃先生在接單過程中發(fā)生交通事故，造成對方車輛嚴(yán)重損壞及乘客受傷。事故發(fā)生后，黃先生投保的保險公司理賠員聯(lián)系他并進行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)黃先生投保的車險，其車輛使用性質(zhì)是“家庭自用車”，但黃先生在投保后一直在開網(wǎng)約車，事發(fā)當(dāng)天有好幾筆載客單子。

【案例分析】

保險合同條款約定：被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的，保險公司不予賠償。黃先生改變了車輛使用性質(zhì)，從家用車轉(zhuǎn)為從事運營車輛，導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加，且沒有及時通知保險公司進行變更，屬于責(zé)任免除，保險公司不予賠償，該損失只能黃先生自行承擔(dān)。

【案例啟示】

1.車輛使用性質(zhì)需如實告知 

投保時，被保險人應(yīng)如實告知車輛的使用性質(zhì)（如“非營運”或“營運”），若車輛使用性質(zhì)改變（如私家車變網(wǎng)約車），顯著增加了車輛風(fēng)險，應(yīng)及時通知保險公司并辦理保單變更手續(xù)。

2.了解保險條款

仔細閱讀保單條款，特別是關(guān)于車輛使用性質(zhì)、免責(zé)條款等內(nèi)容，避免因誤解或疏忽導(dǎo)致理賠糾紛。