一、案情介紹 

65歲的李大爺在銀行辦理業務時，，經工作人員推薦，購買了一款宣稱“年收益可達10%”的理財保險產品。工作人員強調該產品“兼具保障與理財功能”，李大爺在未詳細了解條款的情況下便簽字投保。一年后，他因急需用錢欲提前支取時，才發現需扣除高額退保費用，實際收益遠低于宣傳承諾，保障范圍也十分有限。

二、存在風險

此案例反映了金融消費中需要特別關注的幾個問題：

1、產品特性理解不足：理財型保險產品通常注重長期持有，短期退?？赡墚a生損失，其“收益”往往與市場表現掛鉤，并不保證收益。

2、銷售信息溝通不充分：消費者在購買前應全面了解產品的保險責任、退保規則、費用扣除等重要內容

3、需求匹配的重要性：購買金融產品前應綜合評估自身的交費能力、資金使用計劃及風險承受能力，選擇最適合的產品。

三、風險提示

透過此案例，我們希望提示廣大消費者，在購買任何金融保險產品時，都應關注以下幾個重要方面，以更好地維護自身權益：

1.理解產品特性是關鍵：不同保險產品的功能側重不同，一些產品側重于長期財富規劃，可能需要較長時間才能體現價值，短期靈活支取可能影響預期收益甚至本金。購買前務必了解清楚產品期限、兌付規則及可能產生的相關費用。

2.明確自身需求是前提：購買保險時，請結合自身的年齡、財務狀況、資金使用規劃及風險承受能力進行綜合判斷。選擇真正符合自身實際情況的產品，才能發揮保險應有的保障與規劃作用。

3.仔細閱讀條款是保障：保險合同是確定雙方權利義務的核心依據，請您務必認真閱讀保險責任、免除責任、現金價值、退保規定等重要內容，如有不明之處，應及時要求銷售人員解釋清楚。

4.選擇正規渠道更安心：請通過保險公司官網渠道或持有許可證的銀行網點等正規渠道咨詢及購買產品，這些渠道的服務流程更為規范，能為您提供更有保障的服務。